Можно ли и как рефинансировать кредитную карту? Рефинансирование кредитных карт.

Процедура рефинансирования заключается в том, что банк предоставляет заемщику возможность получения нового кредита на погашение 1 или нескольких кредитов в других банках с меньшей процентной ставкой и измененным графиком внесения платежей.

Однако прежде чем решиться на визит в банк с целью провести рефинансирование кредита, следует изучить все существующие предложения, которые предоставлены на нашем финансовом портале, а также рассчитать для себя возможные риски и выгоды.

Преимущества рефинансирования

К перекредитованию потребительских кредитов стоит прибегнуть по нескольким причинам:

Стоимость нового кредита и процентная ставка меньше предыдущего. К примеру, если речь идет об ипотеке, то и 1% окажется весьма значительным.
Снижение размера ежемесячной выплаты, особенно если сумма долга большая.
Сохранение хорошей кредитной истории. При изменении уровня ежемесячного платежа на подходящий по отношению к личному бюджету, не возникнет проблем с дальнейшим обслуживанием долговых обязательств.
Объединение всех займов в единой валюте. При нынешних валютных скачках этот пункт становится значимым, особенно если должник получает основной доход в рублях.

Особенности перекредитования

Есть два пути выделения средств на погашение долга: путем безналичного расчета между банками и лично на руки клиенту. Во втором случае заемщик обязан предоставить новому банку справку о целевом расходовании средств. В противном случае, ему будет начислена обычная кредитная ставка, а не применяемая по рефинансированию.
При объединении кредитов разных банков в один необходимы документы, подтверждающие размер суммы задолженностей по договорам займов. Для этого придется потратить время, чтобы собрать со всех кредитных организаций нужные бумаги.
Объединить можно как небольшие потребительские ссуды, так и слить в одно целое ипотеку и автокредит. Последнее практикуется не во всех банках, но найти этот вариант возможно.
Практически все банки требуют, чтобы кредит на момент рефинансирования действовал минимум три месяца (в некоторых случаях полгода). Это означает, что нельзя взять, к примеру, займ под 22% и через неделю в другом банке перекредитоваться под 13,5%.
Отсутствие опозданий по выплате предыдущих займов является важным условием рефинансирования. В особых случаях, подтвержденных документально, допускается просрочка платежа до 30 дней.

Процедура рефинансирования отличается от оформления обычного потребительского кредита незначительным нюансом. В частности, необходимо предоставить документы по действующим долговым обязательствам. Также отметим, что в зависимости от внутренних условий банка перечень документов может варьироваться.

Процедура рефинансирования

Оформить рефинансирование для погашения и объединения кредитов других банков на выгодных условиях, можно всего за несколько простых шагов:

Анализ представленных на рынке предложений банков с учетом собственных запросов, выбор наиболее подходящего варианта.
Обращение в банк – посредством онлайн-заявки или лично посетив его отделение. Выбранный вариант на решение или какие-либо условия никоим образом не влияет.
Получение решения.
Подготовка пакета документов.
Уведомление банка, где взят первоначальный кредит, о желании досрочного погашения долга.
Предоставление пакета документов банку - будущему кредитору.
Подписание нового кредитного договора с обозначенным графиком выплат по кредиту с организацией, осуществляющей рефинансирование.
Погашение прежнего кредита путем перевода средств на счет старого банка.
Получение справки о полном погашении задолженности и предоставление этого документа новому кредитору.

Дальнейшее погашение долга производится по новому графику, являющемуся дополнением к новому договору ссуды с целевым направлением – погашение старого кредита.

Топ-5 лучших предложений

Нокссбанк - процентная ставка от 10% годовых.

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2019 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно!

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование кредитов других банков?

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:

Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

ТОП-7 банков для рефинансирования кредитов физических лиц

Проанализировав массу предложений для физических лиц всем известных банков в стране, я пришел к списку 7 лучших банков, предлагающих самые выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и микрозаймов. Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.

Лучшее предложение 2019 года — рефинансирование в Альфа-Банке

В 2019 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Рассмотрим условия кредитования от Альфа-Банка

Низкая ставка по кредиту от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
Срок от 1 до 5 лет. Для зарплатных клиентов максимальный срок 7 лет.
Сумма кредита от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
Не кредитуют владельцев ИП.
Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Интерпромбанка

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Интерпромбанке

Ставка по кредиту от 11% (минус 1% после завершения рефинансирования)
Срок нового договора от 6 до 72 мес.
Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1.1 млн. рублей.
Прописка и проживание должны быть в Москве или Московской области.
Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.

Выгодное рефинансирование без справок и без процентов на 120 дней

В Тинькофф банке сейчас действует уникальные условия, которые не предлагает ни один банк в России. особенность условий заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит, то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта). А главным преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте Тинькофф в течении 120 дней (4 полных месяца)! Это отличный способ рефинансировать свои потребкредиты в сторонних банках. Если же у Вас ипотечный кредит то воспользуйтесь другим предложением — Тинькофф Ипотека .

Чтобы воспользоваться выгодными условиями «Рефинансирование без процентов 120 дней» Вам необходимо:

на кредитную карту Тинькофф и получить решение в течении 5 минут.
В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
В течении 1-2 рабочих дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.

В случае, если отказали в банке Тинькофф на кредитную карту или не устроил лимит, есть аналогичный продукт у Альфа-банка. Там тоже можно оформить кредитную карту, погасить этой картой долг в другом банке и не платить по карте Альфа-банке 100 дней проценты. То есть, своеобразные процентные каникулы по карте. Это отличный способ рефинансировать небольшой кредит или микрозайм в другом банке. .

Кредит на рефинансирование от УБРИР по паспорту и справке о доходах

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков-физических лиц. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и кредитных карт, а также получить дополнительные средства при необходимости. Для оформления понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах. Причем, подать заявку могут как наемные сотрудники компаний, так и индивидуальные предприниматели (ИП).

Условия предложение в УБРИР

Ставка по кредиту 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
Срок от 24 до 84 месяцев.
Сумма до 1 млн. рублей.
Возраст заемщика 21-75 лет.
Заявка рассматривается в кратчайшие сроки — 1 день.

Рефинансирование кредитов других банков без залога и поручителей в Росбанке

Еще один банк, рефинансирующий потребительские кредиты физлиц — РОСБАНК. Кредитная организация дает возможность погасить существующие кредитные обязательства в другом банке за счет нового кредита, что позволит Вам уменьшить ставку, платеж, освободить залог в другом банке, объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на любые другие цели.

Если посмотреть на условия рефинансирования, которые предлагает Росбанк физическим лицам — они одни их самых выгодных:

Низкая процентная ставка — от 11.99%.
Большая сумма до 3 млн. рублей.
Максимальный срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Предложение по фиксированной ставке для физических лиц от банка Уралсиб

Банк Уралсиб сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. В отличие от многие других банков, Уралсиб сразу заявляет о фиксированной ставке по которой может одобрить вам кредит. Эта ставка на текущий момент составляет 11.4 процента годовых, что является одной из самых низких ставок для рефинансирования.

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от Уралсиба

Ставка по кредиту фиксирована — 11.4% годовых.
Срок от 13 до 84 месяцев.
Сумма до 2 млн. рублей.
Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 23 лет.
Если необходима сумма для рефинансирования до 250 тысяч рублей то понадобится только 2 документа: паспорт + второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и так далее). Если свыше 250 т.р то дополнительно потребуется документ подтверждающий доход — 2-НДФЛ.

Выгодные условия по рефинансированию от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк для клиентов в возрасте от 23 до 67 лет предлагает объединить до 5 действующих кредитных договоров в других банках (ипотека, автокредит, кредитная карта или потребительский кредит наличными).

На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.

Условия предложения в Райффайзенбанке

Выгодная ставка 10.99% со второго года, 11.9% в первый год.
Если в течении 90 дней Вы не закроете кредиты, на которые оформляли рефинансирование в Райффайзенбанке, то процентная ставка может быть увеличена на 8 процентов.
Объединение до 5 различных кредитов.
Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
Из документов понадобится паспорт и справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Если сумма до 300 000 руб. — только паспорт!
Индивидуальных предпринимателей не кредитуют.

Где и как рефинансировать кредит если отказывают

Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения. Как человек, которые 10 лет работал в кредитном отделе банка могу сказать что необходимо делать:

Для начала Вы должны понимать, что с просрочкой по текущему кредиту до 30 дней есть еще хорошие шансы получить положительное решение по специальным программам рефинансирования, которые приведены выше. Если же, просрочка намного больше чем 1 месяц, то шансов оформить перекредитования своих кредитов существенно меньше. Но в любом случае, чтобы выйти из этого положения надо действовать. Поэтому, в любом случае попробуйте оставить онлайн-заявки из приведенного выше рейтинга банков.
Если все банки отказывают или одобряют недостаточный лимит по программа рефинансирования, то тогда необходимо пробовать оформить кредит наличными в банках, которые приведены ниже. Там можно либо оформить кредит без справок о доходах, либо же наоборот под залог недвижимости или ПТС.
Если и на обычный кредит наличными отказывают, то тогда единственный способ — оформление кредита вашим ближайшим родственником (муж/жена, брат/сестра), который поможет полученными деньгами закрыть ваши просрочки. А Вы уже будете отдавать деньги ему.

Ниже представлены 8 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках.

Банк Жилищного Финансирования — для тех, кому банки отказывают в рефинансировании. В кредитной организации можно оформить кредит на рефинансирование без отказа под залог квартиры! Отличный вариант рефинансирования для тех, у кого плохая кредитная история!
— потребительский кредит наличными под выгодный процент для тех, кто хочет рефинансировать кредиты в других банках. Если Вы бюджетник, то смело отправляйте заявку в в этот банк. Банк лояльно относится к такой категории заемщиков!
— если Вам просрочки не позволяют срочно сделать рефинансирование кредита, то выходом из ситуации будет оформление кредита на другого человека, например, на родителей или бабушку/дедушку. Выгодные условия для пенсионеров предлагает как раз банк УБРИР.

Посмотрите обучающее видео: «Что такое рефинансирование и как его правильно сделать?».

В статье разберемся, можно ли рефинансировать долги по кредитным картам. Узнаем, в какие банки можно отправить онлайн-заявку и каким требованиям должны соответствовать заемщики. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы заемщиков.

Какие банки рефинансируют кредитные карты: ТОП-9 лучших предложений

Рефинансирование кредитных карт — это предоставление нового кредита для погашения действующей задолженности, т. е. для закрытия кредитного лимита в другом банке. Данная услуга есть во многих банках.

Предлагаем ознакомиться с наиболее интересными предложениями по рефинансированию:

Обращение в один из перечисленных банков позволит суммировать остатки задолженности, снизить сумму текущего платежа на основе более низкой процентной ставки, и получить новый, более удобный график выплат.

Решение по финансированию принимается мгновенно после подачи заявки на сайте банка. В случае одобрения банк самостоятельно гасит существующую задолженность, а клиента переводит на платиновую карту. В течение 120 дней вам не придется платить проценты по карте. Далее ежемесячный платеж составит 6% от общей суммы долга.

В качестве бонусной программы предусмотрен кэшбэк в 1% на оплату любых покупок и скидки до 30% при расчете по спецпредложениям.

Райффайзенбанк

В рамках программы можно рефинансировать до 5 кредиток. Для активации услуги не требуется согласие текущего кредитора, поскольку банк погашает задолженность в полном объеме. Сумма долга переводится на кредитную карту, по которой предусмотрен денежный лимит.

Под программу рефинансирования подпадают любые кредитные карты. Общее количество — не более 5. Обеспечение нового займа не требуется, а комиссия за его выдачу не взимается.

Процесс приема документов осуществляется по упрощенной схеме. Для получения суммы, которая не превышает величину рефинансируемых кредитов, достаточно одного гражданского паспорта.

Альфа-Банк

В рамках программы можно рефинансировать до 5 кредитов, включая и кредитные карты. Можно рассчитывать на получение дополнительной суммы сверх основной задолженности. Для оформления программы нужно заполнить заявление на досрочное погашение займа в стороннем банке. После заключения договора банк полностью выплатит долг.

Особые условия программы предусмотрены для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров банка.

ВТБ

Программа рефинансирования оформляется без обеспечения. Вы можете объединить до 6 кредитов и кредитных карт в один. Перевод средств в другие банки для погашения долгов осуществляется без выплаты комиссии. В рамках программы банк может предоставить вам дополнительную сумму на любые цели.

Процентная ставка по новому кредиту может быть снижена через полгода до 7,5%, что существенно уменьшит сумму переплаты.

Программу рефинансирования можно оформить, если минимальный остаток долга по каждому кредиту — от 10 тыс. р., при отсутствии просрочек в течение последних шести месяцев. В случае подключения страховки процентная ставка существенно снижается.

Кредиты оформляются на новые счета, с использованием пластиковых карт платежных систем Visa и MasterCard. Обеспечение нового займа не требуется.

Россельхозбанк

Программа рефинансирования дает возможность объединить до трех кредитов, оформленных в других банках, без обеспечения и комиссий, с комфортным размером ежемесячного платежа. Кроме этого, можно получить дополнительные деньги на любые цели по сниженной процентной ставке.

Можно выбрать удобную дату платежей и привлечь в процесс погашения задолженности созаемщиков. Выплатить новый кредит можно досрочно, в любое время, без выплаты комиссий и других ограничений.

Уралсиб

Программа рефинансирования объединяет все кредиты в один по фиксированной ставке. Размер платежа устанавливается на более низком уровне, чем по старым долгам. Клиентам предоставляются дополнительные деньги на любые цели. Услуга оформляется без справок о доходах.

В рамках программы часть нового кредита направляется на выплату долгов в других банках, а остаток поступает в распоряжение заемщика. Комиссии за оформление, выдачу и обслуживание кредита не взимается. При сумме займа от 600 тыс. р. ставка устанавливается на минимальном уровне. Дату погашения новой задолженности можно выбрать самостоятельно. Займ может быть выплачен досрочно, без комиссий и ограничений по суммам.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Для оформления услуги перекредитования долга выберите банк с наиболее подходящими для вас условиями, зайдите на сайт и составьте онлайн-заявку.

В электронной форме укажите:

Ф.И.О.
Дату рождения.
Место жительства.
Контактные данные.
Сведения из паспорта.
Информацию о работе.
Сумму постоянных доходов.
Сумму задолженности в других банках на текущий момент.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь связи с представителем банка. Предварительное решение вы получите в СМС-уведомлении. В случае одобрения посетите отделение банка с пакетом необходимых документов. Дождитесь окончательного одобрения и подпишите соглашение.

После документального оформления рефинансирования банк погасит ваши долги в других финансовых учреждениях. Вам предоставят новый график выплаты кредита, размер ежемесячного платежа и т. д.

В некоторых банках услуга рефинансирования может быть оформлена удаленно. Все документы и карту с заемными средствами вам доставит курьер.

Требования к заемщикам

Реструктуризацию задолженности могут оформить физические лица возрастом до 70 лет. Обязательные условия: гражданство РФ, прописка в регионе присутствия банка, отсутствие просрочек по действующим займам в течение последних шести месяцев.

Список необходимых документов

Для оформления услуги вам понадобятся:

Паспорт РФ.
Второй личный документ, например, водительское удостоверение.
Справка с работы и другие бумаги, подтверждающие сумму постоянных доходов.
СНИЛС.
Копия трудового договора или книжки.

Что важно знать о рефинансировании кредитных карт?

Рефинансирование снижает финансовую нагрузку. После оформления услуги необходимо вносить платежи в рамках одной задолженности, в одно и то же время. Это исключит путаницу и возможное допущение просрочек.

Многие банки могут предоставить сумму кредита, которая превышает общий размер долга. Деньги, которые не пошли на погашение задолженности в других банках, начисляются, как правило, на кредитную карту. Их можно использовать по собственному усмотрению.

Где выгодно рефинансировать кредитку? Представляем Вашему вниманию лучшие банки для рефинансирования кредитных карт.

Оформление кредитной карты занимает мало времени, а расплачиваться с ее помощью невероятно выгодно (начисляются бонусные мили, работают программы лояльности). Кредитка позволяет купить любой желаемый товар, оплатить любые услуги, при этом получить заманчивые бонусы, воспользоваться скидками.

Однако, если кредитной картой пользоваться не в пределах льготного периода, то данный источник заемных денежных средств становиться крайне не выгодным (ввиду высоких процентных ставок) и очень обременительным из-за большого ежемесячного платежа (в среднем 7% от суммы задолженности по карте + начисленные проценты).

Если посмотреть на существующие условия по программам , то станет очевидно их преимущество:

% ставка ниже чем за пользование кредитным лимитом по карте;
размер платежа при аналогичной сумме задолженности также будет в разы меньше из-за продолжительного срока кредита.

А если проценты по карточке становятся неподъемными, а заемщик чувствует, что скоро окажется в долговой яме, то перекредитование становится оптимальным выходом. С помощью рефинансирования остатка долга, имеющегося на карточке, человек значительно сокращает финансовую нагрузку и объединяет займы.

Ознакомиться с полным списком предложений для рефинансирования кредитных карт от банков Вашего региона, можно всегда на .
Для уточнения условий подбора предложений укажите свой регион и при необходимости задействуйте другие фильтры.

Список банков для рефинансирования кредитных карт

В какое учреждение обратиться, чтобы рефинансировать долги по картам и получить выгоду? Где имеются лучшие предложения и наиболее высокие шансы получить положительный ответ? Мы постараемся облегчить Вам выбор. Мы проанализировали некоторые предложения, имеющиеся на финансовом рынке. И сейчас представляем Вам рейтинг банков, которые предлагают рефинансирование на привлекательных условиях.

Уралсиб;
Сбербанк;
Альфа-Банк;
Металлинвестбанк;
Райффайзенбанк;
СКБ-банк;
Тинькофф.

Часто процедура перекредитования требует дополнительных затрат, учета различных особенностей и нюансов. По юридической природе описываемая услуга представляет собой целевой кредит, т.е. подразумевается, что деньги должны быть направлены на погашение рефинансируемых кредитов и кредитных карт. Хотя многие предложения допускают возможность получения суммы сверх той, которая необходима для закрытия задолженности.

Программа рефинансирования кредитных карт от Альфа-Банка

Крупнейший частный банк России предлагает одни из самых привлекательных условий рефинансирования. В Альфа-Банке можно рефинансировать до 5-и кредитных карт. Из преимуществ банка можно выделить - привлекательную % ставку, которая устанавливается индивидуально и зависит от категории заемщика. Существенную выгоду получают граждане, имеющие:

зарплатную карточку Альфа-Банка;
положительную кредитную историю;
водительское удостоверение или заграничный паспорт;
постоянную, хорошо оплачиваемую работу.

На лояльное отношение банковской организации смогут рассчитывать и сотрудники компаний, являющихся корпоративными клиентами Альфа-Банка. Таким сотрудникам нужно предоставить документы, подтверждающие их место работы и величину ежемесячного дохода.

Если гражданин не имеет никакого отношения к финансово-кредитному учреждению, то есть не является владельцем зарплатной карты Альфа-Банка или специалистом компании-партнера, то ему предлагаются стандартные условия рефинансирования. Потребуется предоставить чуть более полный комплект документов. Вероятность одобрения заявки зависит от многих факторов, основные из которых – это положительная кредитная история и достаточный уровень официальной заработной платы.

Узнать актуальные условия и программы кредитования от Альфа-Банка Вы всегда можете .

Рефинансирование кредитных карт в Металлинвестбанке

Данный банк не так широко представлен в регионах России, но если в Вашем городе присутствует представительство данного банка, то обязательно рассмотрите его в качестве варианта для рефинансирования кредитных карт.

Необходимые документы:

Анкета-заявка и согласие на проверку кредитной истории.
Паспорт (все страницы).
Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, или заверенная выписка по зарплатной карте).
Копия трудовой книжки (не требуется для предоставления, если Вы работаете в госучреждениях или крупных компаниях – аккредитованных банком).
Справки по рефинансируемым кредитным картам, с информацией об остатке задолженности.

Из преимуществ рефинансирования кредитных карт в Металлинвестбанке отметим:

Лояльное отношение к качеству кредитной истории (кредитная история анализируется за последние 3-и года за этот период не должно быть допущено более 6-и просрочек продолжительностью до 29 дней и более 2-х просрочек продолжительностью до 59 дней). По рефинансируемым кредитным картам не должно быть просрочек за последние 6 месяцев.
«Урезанная проверка» кредитной истории, данный банк проверяет только одно БКИ и не увидит кредиты Сбербанка, Банка Русский Стандарт и Хоум Кредит Банка (о кредитах в данных банках Вы можете умолчать).
Лояльное отношение к наличию займов в МФО – это один из немногих банков, который не отказывает в кредите, только из-за того, что потенциальный клиент пользуется микро займами.

Есть и другие преимущества, о которых Вы можете узнать от кредитных посредников – кредитных брокеров, для консультации оставьте .

Рефинансируем кредитные карты в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк банк установил фиксированную процентную ставку. Для зарплатных клиентов надо предоставить только 2 документа:

паспорт гражданина РФ;
правильно заполненную анкету.

Другие условия распространяются на индивидуальных зарплатных клиентов, то есть граждан, которые самостоятельно выбрали Райффайзенбанк для получения зарплаты. Кроме паспорта и специальной анкеты им нужно предъявить в финансово-кредитную организацию справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 месяца. Если заемщик не получает зарплату на расчетный счет, открытый в АО «Райффайзенбанк», то ему потребуется собрать полный перечень документов.

документально подтвердить наличие дохода;
предоставить заверенную копию трудовой книжки.

В Райффайзенбанке можно рефинансировать до 4 кредиток. Сумма кредитования составляет от 90 тыс. до 2 млн. рублей. Услуга предоставляется гражданам старше 23 лет.

«Перевод баланса» от Тинькофф - проценты не начисляются 120 дней

Если надо погасить задолженность по кредитке, то отличным вариантом станет обращение в Тинькофф и получение услуги «Перевод баланса». Уникальность предложения заключается в следующем:

финансово-кредитная организация предлагает 120 дней беспроцентного (льготного) периода;
после окончания грейс-периода на оставшуюся сумму начисляется ставка от 12,99%;
размер минимального платежа определяется банком в индивидуальном порядке и составляет от 6 до 8%.

Подключение услуги возможно в любой момент после получения кредитной карты Тинькофф. Важное условие - доступность всей суммы кредитного лимита, которую клиент сможет направить на погашение задолженности в другом банковском учреждении. Поступление средств на расчетный счет осуществляется в течение 3–5 рабочих дней.

Услуга предусматривает проведение всего одного перевода в год. То есть, заемщик сможет избавиться от долга только по одной кредитной карте, выпущенной сторонним учреждением. Рефинансирование от Тинькофф сочетает много преимуществ.

Подробнее о «Переводе баланса» и о рефинансировании кредитных карт от Тинькофф, Вы можете из .

Рефинансирование кредитных карт в ВТБ

Этот крупный российский коммерческий банк, в котором 60,9% акций принадлежит государству, предлагает рефинансировать до 6 кредитных карт и значительно снизить переплату. На официальном сайте ВТБ имеется специальный калькулятор. В режиме онлайн он позволяет рассчитать индивидуальное предложение, ознакомиться с ним. Какими преимуществами обладает предложение ВТБ? Можно выделить несколько плюсов:

Процентная ставка 12,5% распространяется на сумму от 500 тыс. руб. до 5 млн руб. Если должнику необходима меньшая сумма, то ставка составит от 12,9% - 16,9%.
Срок кредитования достигает пяти лет, имеется высокая вероятность получения дополнительных средств. Они предоставляются сверх суммы рефинансируемых кредиток.

Существуют обязательные условия, которые нужно выполнять заемщику для рефинансирования. Главное требование - клиент должен иметь хорошую , исправно выплачивать ежемесячные платежи по карте в течение последних 6 месяцев, предшествующих обращению в ВТБ.

Также следует отметить, что в банке ВТБ можно рефинансировать кредиты и карты только сторонних банков, не входящих в группу ВТБ. Подробнее процедура рефинансирования кредитов других банков в ВТБ рассмотрена в статье - .

Ознакомиться с актуальными условиями и % ставками Вы можете на странице карточки банка, .

Предложение от СКБ-Банка

Частный региональный банк с головным офисом в Екатеринбурге предоставляет кредиты на оптимальных условиях. Полученными деньгами клиент сможет распорядиться по своему усмотрению, в том числе использовать их для закрытия счета кредитной карты. Банк сотрудничает с заемщиками в возрасте от 23 до 70 лет. Не требуется предоставление залога.

При рассмотрении заявки организация учитывает размер ежемесячного платежа по действующей кредитке. Это позволяет рассчитать долговую нагрузку на клиента, удостовериться в его платежеспособности.

Для одобрения нового кредита в СКБ-банке от заемщика может потребоваться предоставление документа, подтверждающего факт погашения кредитки. Чтобы сделать условия кредитования более выгодными и привлекательными, нужно предоставить в учреждение справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Если платежеспособность клиента подтверждена, он сможет оформить кредит под ставку от 11,9% до 22,9% на срок до 5 лет. Сумма составляет от 51 тыс. руб. до 1 млн 300 тыс. руб. Если справка о доходах не предоставлена, то заемщик может претендовать на сумму от 100 000 до 299 000 рублей. Ставка составит 25,5% годовых.

Рефинансирование кредитных карт в банке Уралсиб

Уралсиб, как и другие банки, предлагает объединение кредитов в один. Такая функция обеспечивает простые и комфортные условия обслуживания задолженности. Перекредитование может применяться как в рамках одного банка, так и в нескольких сразу. Уралсиб закрывает имеющиеся задолженности, а должнику предоставляется новая сумма. Это помогает избежать конфликтных ситуаций с предыдущим банком, не допустить просрочек.

Рефинансирование кредитных карт в Сбербанке

Рефинансирование в ПАО Сбербанк - это операции, направленные на улучшение условий погашения задолженности. Почему стоит обратиться в Сбербанк? Специалисты этой банковской организации не требуют подтверждения того, что действующие кредитные карты были погашены в полном объеме. К преимуществам стоит отнести:

фиксированную низкую процентную ставку;
получение кредита без предоставления залога;
отсутствует необходимость в привлечении поручителя.
не предусмотрены комиссионные вознаграждения.

Важным условием рефинансирования является хорошая репутация потенциального клиента. Сбербанк выстраивает свою политику в этой области на привлечении надежных и проверенных заемщиков.

Неоспоримым преимуществом Сбербанка также является одни из самых выгодных % ставок и то, что многие клиенты уже пользуются услугами Сбербанка, например получают заработную плату на карту данного банка. Для зарплатных клиентов Сбербанка, нет необходимости документального подтверждения уровня дохода и факта трудоустройства. Заявку на рассмотрение можно .

Сбербанк позволяет клиентам рефинансировать кредиты и карты не только сторонних банков, но и свои. При условии, что одновременно с рефинансированием кредитов Сбербанка, будут рефинансироваться и кредиты сторонних банков.

Закрывать ли кредитные карты при рефинансировании?

Чтобы получить информацию по этому вопросу, рекомендовано обратиться в организацию, где планируется рефинансировать долговые обязательства. В основном банки категоричны и требуют обязательно расплатиться по долгам и предъявить соответствующие документы, подтверждающие закрытие карты.

Некоторые кредиторы требуют от бывшего должника специальную справку, чтобы удостовериться во внесении средств на счет кредитки. Но не обязывают закрывать кредитную карту. Однако сделать это рекомендуется по двум причинам:

Обслуживание кредитной карточки может быть невыгодным и приносить убытки.
Существует вероятность, что клиент израсходует на спонтанные покупки значительную часть средств, имеющихся на «старой» карточке. И опять нужно будет искать выход из сложившегося положения.

Для граждан, которые подвержены спонтанным тратам, закрытие карточки - это правильное решение. Человек будет избавлен от соблазна потратить деньги на совершенно ненужные вещи и сможет рационально распоряжаться бюджетом.

Помощь в рефинансировании кредитных карт

– это продукт, который в первую очередь рассчитан на клиентов с высочайшим кредитным рейтингом, стабильно-высоким уровнем дохода и официальным трудоустройством в крупных компаниях.

Очевидно, что не все граждане будут «идеальными» с точки зрения банков. А наибольшую потребность в рефинансировании кредитных карт как раз и имеют граждане, испытывающие определенные трудности.

Трудности, препятствующие самостоятельному решению вопроса с рефинансированием кредитных карт, могут быть самыми различными. Это прежде всего плохая кредитная история, высокая степень закредитованности и долговой нагрузки, неофициальное трудоустройство и т.д.

Очевидно, что в подобных ситуациях, лучше воспользоваться профессиональной помощью в получении кредита, или осуществлении процедуры рефинансирования. Кредитные брокеры, специализирующиеся на вопросах кредитования, отлично знают условия, требования и параметры оценки заемщика, которые применяет тот или иной банк.

Обращаясь за помощью в рефинансировании кредитных карт к профессиональным кредитным брокерам, Вы значительно увеличиваете свои шансы на положительный результат.

Единственное, о чем нужно помнить, так это остерегаться мошенников. Честные «белые брокеры» ни когда не попросят с Вас предоплаты и не предложат изготовление фиктивных документов.

Предлагаем Вам оставить небольшую у нас на сайте и воспользоваться квалифицированной поддержкой в вопросе кредитования.

Пользоваться кредитной картой очень удобно. Держатель кредитки может сам определить сумму платежа, учитывая минимальный лимит. Возникают ситуации, когда процент слишком высокий, или у вас нет возможности оплатить долг, тогда следует обратиться к банкам, предоставляющим возможность рефинансирование кредитных карт. В данной статье вы сможете ознакомиться с процедурой рефинансирования.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Прежде всего, нужно разобраться в вопросе: «Что представляет собой рефинансирование кредитных карт?» Данная процедура открывает держателю карты новые возможности с новыми условиями. В это включаются:

возможность произвести изменение кредитной валюты;
возможность изменений сроков, прописанных для погашения кредита (в сторону уменьшения и в сторону увеличения);
корректировка ставки процента;
возможность изменить процесс погашения заемной суммы.

Многие клиенты банков решают рефинансировать кредитную карту. Такая процедура доступная и при ней нет высоких рисков, она приносит выгоду, когда возникает кризисная ситуация. См. также:
Рефинансирование

Существуют определенные требования к желающим воспользоваться рефинансированием. Поэтому заполняя договор при взятии кредита, получить информацию о возможности перекредитования.

Если вам отказали с рефинансированием кредитной карты, не выплачивайте суммы средств по кредиту. Банк обязательно подаст в суд. Но в результате судебного процесса обычно прав оказывается занимающая деньги сторона.

Когда клиент готов рефинансировать, то банки предоставляют отличные условия:

платежи за каждый месяц снижаются до половины;
сумма по комиссионному сбору уменьшается;
несколько займов могут быть объединены в один.

Не часто для банков перечисленные выше условия привлекательны. Поэтому, когда вы снова обратитесь за кредитом, получите отказ.

Как проходит перекредитование кредитных карт?

Как проходит рефинансирование

Процесс перекредитования подразумевает получения очередного кредита. Клиент выбирает подходящее финансовое учреждение и отправляет заявку. Сделать это можно отправив заявку в онлайн режиме, также посетив в местное отделение банка и написав заявление.

Если приходит положительный ответ, то нужно начать сбор пакета документов. К документам относятся:

паспорт;
все документы по кредиту;
полученная в банке справка;
справка о доходах;
копия трудовой книжки.

При получении одобрения, клиент получает новый счет в банке, куда будут перечислены денежные средства. После осуществляете самостоятельно перевод данной суммы денег на счет кредитки, и обращаетесь в банк, который выдал вам до этого кредит, с целью закрыть карту.

Закрыть кредитку можно лишь на следующий день. Помните о необходимости получить справку в банке о том, что долга нет. После передайте эту справку в финансовое учреждение, куда вы обратились за рефинансированием кредитной карты.

Тщательно рассматривайте все банковские предложения. Взвешивайте для себя все условия.

Какие банки дают кредит на рефинансирование?

Банки, выдающие кредит на рефинансирование

Ответим на вопрос, какие банки рефинансируют кредитные карты других банков? В рефинансировании своих кредитных карт и других банков участвуют такие банки, как:

В клиенту могут предложить максимальную сумму только 2 миллиона рублей. Ставка процента составляет около 12,5 % и выше. Но длительность периода кредитования можно увеличить даже до 180 месяцев (15 лет).
Альфа банк оформляет кредиты на выгодных условиях. Процесс длится недолго. Нет комиссий и всевозможных штрафов. Пенсионеры имеют возможность получить индивидуальные условия. От клиента требуется хорошая кредитная история.
ВТБ Банк Москвы готов помочь вам с долгом, который не превышает 1,5 миллиона российской валюты. Минимальная ставка – 12,9 % за 12 месяцев.
ВТБ 24 могут покрыть сумму долга до 3 миллионов рублей. Ставка находится в интервале 14,5 % — 15 %. Документы по процедуре оформляются очень быстро. Есть возможность воспользоваться онлайн сервисом. Требования для клиентов быть гражданами Российской Федерации и возраст должен быть старше 21 года.
Для каждого клиента свои индивидуальные условия в . Заемщики, имеющие собственное подсобное хозяйство будут иметь ставку в 13 %, а другие клиенты – начиная с 12,9 % за 12 месяцев. Также в банке можно увеличивать сумму благодаря привлечению созаемщиков. Минимальные требования для клиентов: старше 23 лет, быть зарегистрированным РФ, доход должен быть подтверждён.

Банк Тинькофф предлагает всем членам банка возможность перекредитования. Для этого необходимо воспользоваться услугой «Перевод баланса». Основные плюсы сотрудничества с Тинькоффом следующие:

перевод баланса осуществляется работниками банка и за процедуру не снимается комиссия;
возможно снижение ставки процента почти на половину;
ежемесячные выплаты составляют 6% от кредитной суммы.

Клиентом банка могут стать все лица, которые старше 18 лет и младше 70. Для начала необходимо активировать карту. После воспользоваться горячей линией банка, по которой важно сообщить о желании пользоваться данной услугой. Банк просит своих клиентов заранее обговаривать сумму долга. Оператору горячей линии надо будет сообщить данную сумму, номер счета, банковский идентификационный код стороны банка, являющимся получателем.

Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф в другом банке? Рефинансирование кредитной карты Тинькофф в другом банке – процесс с некоторыми трудностями. Чтобы получить такую услугу от стороннего банка, нужно выбрать банк, имеющий такую целевую программу. Например, перекредитование в ВТБ карты Тинькофф возможно. Также есть возможность рефинансирования в Сбербанке.

Процедура рефинансирования кредитных карт в Сбербанке

Рассмотрим, как проходит рефинансирование кредитных карт в Сбербанке. Благодаря этому ежемесячные выплаты будут уменьшены. Рассмотрим рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Сбербанке. Банк предоставляет следующие преимущества:

нет надобности в поручителях или залоге имущества, процесс оформления длится недолго;
долговые обязательства могут быть сняты;
за весь процесс комиссионные не снимаются;
для каждого клиента предоставляются индивидуальные условия;
документы проверяются быстро.

Но при этом есть определенные условия:

предоставляемая сумма варьируется в интервале 15 000 – 1 000 000 российской валюты;
кредитование осуществляется на период от 3 месяцев и до 5 лет.

Но чтобы воспользоваться данной процедурой, нужно соблюсти определенные требования:

у клиента должна быть хорошая кредитная история;
клиент должен быть не младше 21 года;
не меньше полгода трудового стажа.

Для осуществления рефинансирования клиенту необходимо представить следующие документы:

стандартное заявление (форма определяется банком);
справку, фиксирующую сумму остатка задолженности;
справки различных важных данных по договору о кредите;
номер счета, на который необходимо будет перечислить деньги для погашения долга;
данные о банке.

Что делать с просроченными картами?

Что делать, когда просрочил карту

Если банк откажет вам в этом, то через какое-то время банк точно подаст на должника в суд. Храните заявление о реструктуризации долга и отказ. Если банковское учреждение отказало вам, то суд в таких ситуациях защищает права заемщика.

Отказ в рефинансировании кредитной карты

Бывают случаи, когда банки отказывают в процедуре рефинансирования кредита и кредитных карт. Иногда не объясняя причину. Если отказы последовали от всех банковских учреждений, обратите внимание на способы получения наличности.

Перекредитования займа достаточно сложный процесс. Оформить наличными гораздо легче. Если гражданин получает отказ в наличных, в рефинансировании, то все выплаты будут остановлены. Банковская организация обратится в суд. Заемщик может подать ходатайство, имея цель понизить размер процента или получить рассрочку по выплатам.

Чаще всего суд защищает граждан. Однако кредитная история будет испорчена в такой ситуации. Будет трудно получить большие займы.

Процедура рефинансирования кредитной карты дает возможность клиенту использовать кредитный продукт оптимальным образом. При этом клиент сможет избежать просрочек и не приобретет плохую кредитную историю. Благодаря рефинансированию заемщик может избежать долговой ямы.